10 Причин, почему не будет принят закон о банкротстве физических лиц (физ. лиц)

Банкротство физ лицСразу оговоримся:

  1. Закон о несостоятельности (банкротстве в том числе физ. лиц) принят в 2002 году;
  2. Предусмотренные Законом положения о банкротстве граждан не вступили в силу;
  3. Они не вступят в силу в редакции, способной существенным образом решить (урегулировать) существующую проблему – более 1 млн. граждан РФ нуждаются в банкротстве;

Закон о банкротстве физических лиц.

Причина № 1 Убытки банков.

По состоянию на 01 октября 2013 г. объем просроченной задолженности физ. лиц составил 422,5 млрд. руб., увеличившись с начала года на треть или 109 млрд. руб. Очевидно, что необходимо приложить большие усилия, чтобы заставить банки признать существенную часть этой суммы в качестве убытков.

Причина № 2 Сохранение социальной справедливости.

Просроченная и безнадежная задолженность составляет более 5% от совокупной величины кредитов, выданных физическим лицам. Если будет принят закон, позволяющий достаточно безболезненно (эффективно с позиции заемщика) списывать задолженность, это поставит заемщиков, соблюдающих кредитные договора в дискриминационную ситуацию.

Причина № 3 Сохранение существующего уровня просроченной задолженности.

В случае появления возможности банкротства физ. лиц для большого числа заемщиков с просроченной задолженностью, это повлечет за собой увеличение количества заемщиков, исполняющих обязательства по кредитному договору, которые будут стремиться признать себя банкротами и не возвращать денежные средства по кредитам.

Причина № 4 Сохранение существующей модели поведения граждан.

С точки зрения управления обществом, кредит – это установление подчиненных связей в обществе. Сторона, выдавшая кредит (банк), получает возможность управлять стороной принявшей на себя обязательства через принуждение к исполнению кредитного договора. Возможность относительно приемлемого банкротства физических лиц позволит прекратить отношения подчинения без какой-либо компенсации со стороны подчиненных субъектов.

Причина № 5 Сохранение существующей модели управления кредитными организациями.

Совокупный размер активов банковского сектора РФ на 01 октября 2013 г. составляет 54 348 млрд. руб. Кредиты физическим лицам 9 402 млрд. руб. или 17%. Однако, вклад в чистую прибыль банковской системы за счет кредитов физ. лиц составляет более 30% (т.к. выше ставка по кредиту). В следствие причин, описанных выше, вступление в силу положений о банкротстве физ. лиц приведет к пересмотру бизнес-моделей банков, в которых прибыль от операций с физ. лицами составляет около трети от совокупной прибыли. Отдельные банки, такие как, например, 3АО «Банк Русский Стандарт» и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» данное нововведение затронет ключевым образом.

Причина № 6 Сохранение существующей модели управления банковской системой.

Изменения в поведении заемщиков и банков из-за вступления в законную силу положений о банкротстве физ. лиц, могут спровоцировать полномасштабный банковский кризис, аналогичный кризису в Ю. Корее в 2003 году. В разгар кризиса объем просроченной задолженности частных лиц достигал 19% ВВП или в пересчете на параметры экономики РФ около 12 трлн. руб. что превышает существующий объем кредитов, выданных физ. лицам. В условиях РФ, причинами подобного кризиса могут выступить, например, банкротства банков, специализирующихся на кредитах физическим лицам.

Причина № 7 Увеличение количества дел, рассматриваемых в судах.

В результате вступления в законную силу положений о банкротстве физических лиц, произойдет увеличение количества дел в арбитражных судах. Потенциал количества рассматриваемых дел составляет несколько сот тысяч дел в год. К примеру, в США ежегодно рассматривается свыше 1 млн. дел о банкротстве физ. лиц.

Причина № 8 Сохранение существующих связей между государственными и общественными институтами.

Банкротство физ. лиц неизбежно существенно затронет следующие общественные институты:

  1. Банки;
  2. Суды;
  3. Центральный банк

Влияние, которое окажет вступление в силу положений о банкротстве физ. лиц на данные институты носит явно негативный характер.

Причина № 9 Убытки микрофинансовых организаций.

Прогнозируемый объем рынка микрофинансирования на конец 2013 г. составляет 85 млрд. руб. (48 млрд. руб. на конец 2012 г.). Убытки более чем 4 000 микрофинансовых организаций от вступления положений закона о банкротстве физ. лиц в силу, могут составить в совокупности десятки миллиардов рублей.

Причина № 10 Убытки коллекторских агентств и прочих компаний потребительского сектора (Финансовые компании, ЖКХ, сотовая связь и др.).

Данные компании также понесут потери вследствие невозможности возврата денежных средств потребителей услуг – граждан.

LiveZilla Live Chat Software