Осторожно, мошенничество !!!

Бесплатный сыр в мышеловкеВ последнее время участились случаи мошеннических действий со стороны юридических лиц, направленных на отъем средств граждан. Схема мошенничества выглядит следующим образом:

  1. Предлагаются услуги по принятию на себя бремени выплаты долга перед банком за гражданина по кредитному договору / договору займа, микрозайма.
  2. Гражданин заключает договор с подобной компанией и перечисляет ей 25% от общей суммы кредита.
  3. Компания обязуется перед гражданином выплатить за него всю сумму долга.

К примеру, у Вас долг перед банком 100 000 руб. Вам предлагают внести по договору инвестирования (либо другому основанию – зависит от фантазии авторов схемы) 25 000 руб. и «забыть» про долг, который будет выплачен за Вас компанией.

Откуда компания возьмет ¾ средств для погашения Вашей задолженности – вопрос очень успешной инвестиционной деятельности компании, в которую Вам предлагают не вмешиваться.

    В результате, как не сложно догадаться, Ваши обязательства перед кредитором в размере 100 000 руб. остаются неизменными, и Вы теряете дополнительно 25 000 руб. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, даже если Вам говорят, что это чудесным образом полученный сыр – вероятность этого хотя и отлична от нуля, но не сильно.

    1. Привлечение клиентов

Клиенты привлекаются путем рассылки спам писем, рекламы, раскруткой интернет сайтов и пр. подобными способами. Основой привлечения является убеждение заемщика в том, что есть выход из его сложной ситуации. Т.к. прочие варианты урегулирования задолженности априори существенно более дорогие, заемщик выбирает именно этот вариант.

    2. Деятельность

Компания работает по принципу финансовой пирамиды. Для того, чтобы привлекать средства необходимо показывать результат на начальном этапе деятельности. Таким образом, компания осуществляет платежи за первых клиентов, чтобы обеспечить привлечение последующих.

Со временем, в случае формирования существенного денежного потока, можно просчитать срок, в который суммарный размер полученных средств минус выплаченных будет максимальным и в данный момент перестать оплачивать задолженность клиентов перед кредиторами.

    3. Ликвидация

В результате, полученные средства выводятся на счета конечных бенефициаров компании, сотрудники увольняются, компания ликвидируется либо против ее руководителей / учредителей / аффилированных лиц возбуждаются уголовные дела.

    Вместо завершения.

Данная схема возможна по следующим причинам:

  1. Отсутствие финансовой грамотности у граждан;
  2. Не знание правовых норм.

Например, на основании ст. 391 ГК РФ «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора». Данная норма носит императивный характер и не предполагает исключений.

Наша компания не встречалась ни с одним случаем, в котором кредитор согласился бы с заменой лица в обязательстве по двум причинам:

  1. Если это выгодно старому должнику, то проще выдать новый кредит новому должнику (если у него хорошая кредитная история и т. п. обстоятельства), который он может перевести старому должнику по договору займа и погасить старый кредит перед банком.
  2. Как понятно из п. 1 это ни при каких обстоятельствах не выгодно кредитору, т.к. лишь увеличивает его риски невозврата кредита.

    Примеры.

Наша компания трижды сталкивалась с подобными схемами отъема средств граждан:

1. В июне 2013 г. ООО «Кредитория» г. Оренбург;

В результате (возможно по другим причинам) общения с руководителем организации, данный вид деятельности организация прекратила. Стать, рекламные ролики и пр. исчезли с сайта компании. Также была закрыта страница компании в соц. Сети. В настоящий момент, судя по информации на сайте занимается кредитным брокериджем; Подробнее:http://buginsky.livejournal.com/7019.html

2. ООО «ФИНАНСКРЕДИТ», г. Стерлитамак;

Судя по странице ВКонтакте, компания организовалась летом 2013 г. и вплоть до недавнего времени выплачивала задолженность клиентов перед банками. Как минимум с 19 марта компания прекратила выплаты и встала на путь ликвидации. http://vk.com/topic-55138643_28717257

3. Компания Росскредитфинанс г. С-Петербург;

Информация о деятельности получена письмом в виде спам рассылки: http://ttov.org/data/documents/Kompaniya-Rosskreditfinans-spam.docx. Судя по информации на сайте компании, их весьма эффективная инвестиционная деятельность вызвана тем, что «вложенные нашими клиентами денежные средства сразу направляются на микрофинансирование, в ломбарды и автоломбарды, что позволяет получать доход от 2 до 5% в день. А тут уже с помощью нехитрых вычислений в области математики можно рассчитать, что получаемых от вложенных средств доходов достаточно для того, чтобы не только оплачивать Ваш кредит, но и погасить его досрочно». Компания работает и оценить, когда произойдет ее коллапс невозможно, т.к. данные о деятельности закрыты.

LiveZilla Live Chat Software