В соответствии с письмом ЦБ РФ от 5 мая 2008 г. N 52-Т Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Виды потребительских кредитов:

  1. Целевые и нецелевые, в зависимости от условий предоставления кредита;
  2. Обеспеченные и необеспеченные залогом или поручительством в зависимости от условий предоставления кредита;

Отдельный закон (существует законопроект), регулирующий исключительно потребительское кредитование не принят.

Таким образом, отношения, связанные с выдачей, обслуживанием и погашением потребительских кредитов регулируются:

  1. Гражданским кодексом РФ;
  2. Федеральным Законом о банках и банковской деятельности;
  3. Федеральным Законом о защите прав потребителей;
  4. Кредитным договором в части, не противоречащей федеральному законодательству

Существуют следующие типовые проблемы и их решения, связанные с потребительским кредитованием:

  1. Взимание комиссий при выдаче кредита;
  2. Заключение договора страхования жизни (потери трудоспособности) вместе с кредитным договором.

При потере заемщиком платежеспособности (в следствие чего наступлении просрочки по платежам), по кредитному договору возникают следующие конфликтные ситуации:

  1. Начисление кредитором неустойки (пеней, штрафов) по ставке, определенной кредитным договором. В этом случае размер неустойки установленный кредитным договором, как правило, несоразмерен убыткам возникшим вследствие нарушения обязательств заемщиком;
  2. Начисление кредитором процентов и неустойки на сумму основного и просроченного долга. В этом случае, в зависимости от начисляемых сумм, следует ставить вопрос об изменении / расторжении кредитного договора с целью минимизации сумм, начисляемых на основной долг;
  3. Заключение кредитором агентского договора, либо уступка по договору цессии коллекторскому агентству без согласия должника. В этом случае, в зависимости от договора уступки права требования и условий кредитного договора, следует ставить вопрос о признании такого договора недействительным;
  4. Начисление задолженности с нарушением положений кредитного договора. В этом случае необходимо провести сверку взаиморасчетов, в результате который предложить кредитору пересмотреть сумму задолженности.

LiveZilla Live Chat Software