Микрозайм, микрозаймы законодательство

В соответствии со ст. 2 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозайм — заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

До 07 января 2011 г. деятельность организаций, выдававших займы регулировалась Гражданским кодексов и Законом о защите прав потребителей. С момента вступления закона в силу произошли следующие изменения:

  1. Определены параметры микрозайма;
  2. Микрофинансовой деятельностью имеют право заниматься юридические лица, внесённые в государственный реестр;
  3. Установлены ограничения на права юридических лиц заниматься микрофинансовой деятельностью

В других существенных аспектах договор является договором займа денежных средств с ограничением суммы. Как правило суммы в несколько десятков тысяч рублей выдаются под ставку в десятки и сотни процентов годовых на срок в несколько дней или месяцев. Микрозаймы пользуются спросом из-за низких доходов населения, низкого уровня юридической грамотности и низкого критерия качества отбора заемщиков.

Пример ниже иллюстрирует типовую ситуацию, возникающую когда гражданин заключает договор микрозайма и теряет возможность его вовремя оплатить.

  • 1 января гражданин заключает договор микрозайма в размере 5 000 руб. под 2% в день на 2 недели. По данному договору он обязан выплатить через 2 недели сумму займа и проценты в размере 1 400 руб.  Всего 6 400 руб. Гражданин проинформирован и согласен с данными условиями, т.к. «очень нужны деньги». Как правило, внимание заемщика не «фокусируется» на условиях, что в случае неоплаты ему начисляется штраф в размере нескольких тысяч рублей и продолжают начисляться проценты на сумму займа в размере 2% в день. 

Микрозайм

  • Через 2 недели у гражданина (обстоятельства не столь важны, важен сам факт) не оказывается денежных средств на погашение задолженности и размер его долга моментально увеличивается на несколько тысяч рублей. Уже через месяц он должен в два раза больше, чем брал, в течение полугода долг становится в 5 раз больше первоначального.
  • Начиная с первого дня просрочки, должник подвергается сильнейшему психологическому воздействию, направленному на возврат денежных средств в соответствии с условиями договора во что бы то ни стало. Это вызвано тем фактом, что чем дольше заемщик не возвращает денежные средства, тем сложнее их получить займодавцу в виду абсурдности размера суммы, подлежащей возврату. В то же время, исходя из того, что заемщик во всем винит себя, т.к. подписал настолько невыгодный договор, он сам стремится и зачастую погашает существенно возросшую задолженность. Этим пользуются, фактически недобросовестные, но абсолютно практичные, займодавцы.

В соответствии с приведенным примером, в случае обращения в суд через полгода, заемщик на основании ст. 333 ГК РФ может получить снижение размера неустойки до 200 рублей.

Решение суда по Микрозайму

 

Ввиду того, что заемщики, допустившие просрочку, в большинстве своем не обладают юридическим или финансовым образованием, подобное решение проблемы им неизвестно.

Полезная информация:

В результате, микрофинансовые организации получают прибыль, исчисляемую сотнями процентов годовых. Подобные примеры представлены здесь: здесь.

Если Вас интересует решение проблемы с микрозаймом с нашей помощью, Вы можете ознакомиться с нашими услугами здесь.

LiveZilla Live Chat Software