С периодичностью раз в квартал наша компания готовит отчет о ситуации в банковский системе на основе объединения отчетных данных отдельных банков (764 Банка). Таким образом, мы получаем:
- Независимую оценку ситуации в банковской системе;
- Самостоятельный прогноз развития банковской системы.
Данная информация позволяет нам глубже понять процессы, происходящие в финансовом секторе и экономике в целом; прогнозировать развитие экономики, ее регулирование.
Отметим следующие важные обстоятельства:
1. Наш отчет охватывает 764 банка из 923 действующих на 31 декабря 2014 г. Информация по банковским нормативам охватывает 757 банков. Это вызвано сложностью ручной обработки отчетности более чем 150 банков. Тем не менее, суммарный размер активов банков, попавших в отчет составляет 55 трлн. руб. или 96% всех активов банковской системы, что делает представленную информацию репрезентативной.
2. В отчете мы не делаем выводов. Мы представляем информацию в графическом виде, который, на наш взгляд, говорит сам за себя. Где требуется, приводятся числовые значения.
Изучив внимательно данный отчет Вы узнаете:
- Если «свернуть» права требования и обязательства, то окажется что около 25% активов (15 трлн. руб.) банков не сбалансировано, а именно: привлеченные на срок до 3 лет денежные средства вложены в активы, по которым денежные средства будут получены через более чем 3 года (График 2);
- Представив банковскую систему как систему, перераспределяющую денежные средства между секторами экономики в конечном счете оказывается, что она «изъяла» у физ. лиц 10 трлн. Руб. и выдала на них 5 трлн. руб. компаниям и вложила 5 трлн. руб. в ценные бумаги (График 3);
- В течение 3 последних лет произошло выдающееся перераспределение средств: кредиты физ. лицам увеличились с 3,7 трлн. руб. на конец 2010 г. до 9,5 трлн. руб. на конец 2013 г. или в 2,5 раза (График 4) !!!
- Около 30% средств, которыми распоряжаются банки – вклады физ. лиц (График 8);
- Только 12% средств, которые зарезервировали банки для покрытия возможных убытков относятся к кредитам физ. лицам (Таблица 7).
- За 2013 год работники банковской сферы получили доход в размере 680 млрд. руб. (График 26);
- Средняя ставка по кредитам физ. лицам выросла за 3 года на 1,5% в то время как ставка по депозитам от физ. лиц на 0,5% (График 37);
